1. Mô tả sản phẩm
Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của VFC cho khách hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua bán hàng hoá.
2. Đối tượng khách hàng
- Tập đoàn Công nghiệp Tàu thủy Việt Nam và các đơn vị thành viên thuộc Tập đoàn Công nghiệp Tàu thủy Việt nam.
- Các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế xã hội có nhu cầu bao thanh toán có thể đề nghị VFC cung cấp dịch vụ này và tuỳ thuộc vào khả năng nguồn vốn từng thời kỳ sẽ được sự chấp thuận của VFC.
3. Loại hình bao thanh toán
- Bao thanh toán có quyền truy đòi: VFC có quyền truy đòi số tiền ứng trước cho bên bán hàng khi bên mua hàng không có khả năng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản phải thu.
- Bao thanh toán miễn truy đòi: VFC chịu toàn bộ rủi ro khi bên mua hàng không có khả năng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản phải thu. VFC chỉ có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán trong trường hợp bên mua từ chối thanh toán khoản phải thu do bên bán hàng giao hàng không đúng hợp đồng hoặc vì một lý do khác không liên quan đến khả năng thanh toán của bên mua.
4. Phương thức bao thanh toán
- Bao thanh toán từng lần: VFC và bên bán hàng thực hiện các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng bao thanh toán đối với các khoản phải thu của bên bán hàng.
- Bao thanh toán theo hạn mức: VFC và bên bán hàng thoả thuận và xác định một hạn mức bao thanh toán duy trì trong một khoảng thời gian nhất định.
- Đồng bao thanh toán: VFC có thể thoả thuận với hai hay nhiều đơn vị bao thanh toán khác cùng thực hiện bao thanh toán cho một Hợp đồng mua bán hàng hoá, trong đó một đơn vị bao thanh toán làm đầu mối thực hiện việc tổ chức đồng bao thanh toán.
5. Điều kiện về khoản phải thu được bao thanh toán
- Các khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hoá hợp pháp. Hợp đồng mua bán hàng hoá đó phải có quy định được chuyển nhượng khoản phải thu hoặc không quy định việc không được chuyển nhượng khoản phải thu.
- Thời hạn thanh toán còn lại của các khoản phải thu dưới 180 ngày.
- Các khoản phải thu không được bao thanh toán:
+ Phát sinh từ các Hợp đồng mua bán hàng hoá bị pháp luật cấm
+ Phát sinh từ các giao dịch, thoả thuận bất hợp pháp
+ Phát sinh từ các giao dịch, thoả thuận đang có tranh chấp
+ Phát sinh từ các hợp đồng bán hàng dưới hình thức ký gửi
+ Các khoản phải thu đã được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp
+ Các khoản phải thu đã quá hạn thanh toán theo Hợp đồng mua bán hàng hoá.
6. Thời hạn bao thanh toán
Thời hạn bao thanh toán căn cứ vào thời hạn còn lại của khoản phải thu, thời hạn tối đa đối với mỗi khoản bao thanh toán theo quy định của VFC là 180 ngày.
7. Lãi suất và phí bao thanh toán
Mức lãi suất và phí bao thanh toán do VFC và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước công bố tại thời điểm ký kết Hợp đồng bao thanh toán.
8. Hồ sơ bao thanh toán
§ Giấy đề nghị bao thanh toán (theo mẫu của VFC)
§ Hồ sơ pháp lý
+ Giấy phép thành lập doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh, Giấy phép hành nghề đối với các ngành nghề cần giấy phép.
+ Quyết định bổ nhiệm Giám đốc (Tổng Giám đốc) và Kế toán trưởng
+ Điều lệ hoạt động của công ty, quy chế về quản lý tài chính (nếu có) hoặc Quy chế về quản lý tài chính của Tổng công ty (đối với các khách hàng vay vốn là Tổng công ty).
+ Biên bản họp Biên bản họp Hội đồng quản trị (đối với công ty cổ phần hoặc liên doanh) hoặc văn bản uỷ quyền của các thành viên góp vốn (đối với công ty TNHH, công ty hợp danh…) về việc uỷ quyền cho Giám đốc công ty vay vốn của các tổ chức tài chính.
§ Hồ sơ về năng lực tài chính
+ Các báo cáo về hoạt động sản xuất kinh doanh
+ Chi tiết các khoản phải thu, phải trả, báo cáo tài chính 3 năm gần nhất (Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ…)
+ Thông báo dư nợ vay ngân hàng
+ Các hợp đồng kinh tế đã và đang thực hiện
+ Các tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính khác (nếu có)
§ Hồ sơ liên quan đến khoản phải thu:
+ Hợp đồng mua bán hàng
+ Hoá đơn bán hàng
+ Phiếu xuất kho/ Biên bản giao nhận hàng hoá ...
§ Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có)
